Obter um crédito habitação em Portugal é muitas vezes o passo mais importante para concretizar o sonho da casa própria. No entanto, a aprovação do empréstimo depende de vários fatores, e um dos mais importantes são as garantias.
Mas afinal, o que são garantias, como funcionam e de que forma podem ajudar o cliente a conseguir melhores condições de financiamento? Neste artigo explicamos tudo de forma detalhada, com exemplos práticos
O que são garantias no crédito habitação?
Uma garantia é um mecanismo que oferece segurança ao banco, caso o cliente não consiga cumprir os pagamentos do empréstimo. Em termos práticos, é algo que “protege” o banco contra o risco de incumprimento.
Para o cliente, ter garantias fortes pode ser vantajoso porque:
- Aumenta a probabilidade de aprovação do crédito.
- Pode permitir taxas de juro mais baixas.
- Possibilita financiar uma percentagem maior do valor do imóvel.
Imagine que quer comprar um apartamento de 200.000€. Se oferecer uma boa garantia, o banco pode aceitar financiar uma maior percentagem do valor, reduzindo o valor que precisa de poupar para a entrada.
Tipos de garantias no crédito habitação
Existem várias formas de garantir um crédito habitação. Conhecê-las ajuda a escolher a melhor opção para cada situação.
Hipoteca
A hipoteca é, sem dúvida, a garantia mais comum utilizada no crédito habitação em Portugal. Quando um cliente pede um empréstimo para comprar casa, o próprio imóvel a adquirir serve como garantia do banco. Isso significa que, até que o crédito esteja totalmente pago, o banco tem direitos sobre o imóvel, caso seja necessário recuperar o valor emprestado.
Benefícios da hipoteca para o cliente
- Permite financiar uma grande percentagem do valor do imóvel,
- Pode levar a taxas de juro mais baixas, já que a garantia diminui o risco para o banco.
A hipoteca oferece segurança ao banco, mas também dá ao cliente a oportunidade de comprar casa sem precisar de pagar o valor total de imediato. É a principal forma de financiamento imobiliário em Portugal e constitui a base do crédito habitação moderno.
Fiador ou Avalista
Um fiador ou avalista compromete-se a pagar o crédito caso o cliente não consiga. Este é um compromisso legal sério, pois o fiador pode ser obrigado a liquidar a totalidade do empréstimo, incluindo juros e encargos, e a sua capacidade de crédito pode ser afetada. Para o cliente, esta garantia permite aceder ao crédito mesmo sem poupanças suficientes e pode resultar em condições mais favoráveis, já que o banco assume menos risco.
Ser fiador ou avalista não é um compromisso a tomar de ânimo leve. Antes de aceitar, a pessoa deve avaliar cuidadosamente a sua situação financeira e os riscos envolvidos. É uma forma de garantir o crédito, mas implica um risco real e significativo para quem oferece a garantia pessoal.
Seguro de Crédito Habitação
Embora não seja uma garantia tradicional, certos seguros podem complementar a segurança do banco e aumentar a confiança na concessão do crédito habitação. Estes seguros ajudam a proteger tanto o cliente como a instituição financeira em situações imprevistas.
A Carla compra uma casa com crédito habitação. Para garantir a segurança do banco, contrata um seguro de vida e um seguro de proteção de pagamentos. Se a Carla ficar desempregada ou, no pior cenário, falecer, os seguros asseguram que o banco recebe o valor em dívida, evitando problemas legais e financeiros para a família.
Saber quais garantias existem e como funcionam é essencial para quem pretende comprar casa em Portugal.
Um planeamento financeiro cuidadoso, aliado a garantias sólidas, não só aumenta a probabilidade de aprovação do crédito habitação, como também permite obter taxas de juro mais baixas e financiar uma maior percentagem do imóvel, tornando a compra da casa própria mais segura e vantajosa
